会社員が出来る節税5選

会社員として日々働いていると、毎月の給与から税金が引かれていることに気づきながらも、どのように税金を減らせるのか、なかなか明確に分からないことが多いのではないでしょうか。しかし、実は多くの会社員が簡単に取り入れられる節税策を見逃していることがあります。税金を減らす方法は、実は意外と身近にあるのです。この記事では、会社員ができる節税術について、実践しやすい方法を紹介します。少しの知識と工夫で、税負担を軽減することが可能になりますので、ぜひチェックしてみてください。

会社員でも簡単にできる節税方法はいくつかあります。例えば、「ふるさと納税」や「iDeCo（個人型確定拠出年金）」、そして「医療費控除」などを上手に活用することで、税金を大きく減らすことができます。これらは、特別な知識や手間をかけずに実践できる方法ばかりなので、誰でもすぐに取り入れることができます。節税を意識することで、生活のクオリティを高め、無駄な支出を減らすことが可能になるのです。

現在、日本の税制は非常に複雑で、会社員が支払う税金も多岐にわたります。給与所得者の場合、毎月の給与から源泉徴収された所得税や住民税が自動的に引かれるため、「税金を減らしたい」という意識を持つ機会が少ないのが現状です。しかし、税金を減らすためには、少しの知識と手間で実行できる節税策がいくつかあります。税金を払うこと自体は避けられませんが、上手に制度を活用すれば、無駄な税金を払わずに済むこともできます。

また、近年では税制改正が頻繁に行われており、さまざまな控除や特典が新たに登場しています。これらをうまく利用し、税負担を軽減することが賢いお金の使い方となります。税金を減らすための方法を理解し、日常生活に役立てることが、将来的に大きな差を生むかもしれません。

1. ふるさと納税

ふるさと納税は、実際に税金を減らす方法の一つで、寄付を通じて自治体に支援をすることで、税額控除を受けられる制度です。寄付を行うと、寄付金額のうち自己負担額2,000円を除いた金額が、所得税や住民税から控除されます。また、寄付先の自治体から返礼品が送られてくるため、単に税金を減らすだけでなく、お得な品物も手に入れることができるのが魅力です。

例えば、特産品や地域限定の商品、旅行券など、返礼品の内容はさまざまで、個人の趣味や家族の好みに合わせて選ぶことができます。特産品を得ることで旅行に行った気分に私もなっています。

寄付上限額は年収や家族構成に応じて変動しますが、専用のシミュレーターを使って自分の上限額を簡単に計算できます。毎年続けることで、実質的に税金を減らしながら地域活性化にも貢献できるので、ぜひ積極的に活用しましょう。

2-1. iDeCo（個人型確定拠出年金）

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、個人で年金を積み立てるための制度で、その最大のメリットは掛金が全額所得控除の対象になることです。たとえば、月々2.3万円（2025年現在）まで積み立てることができ、その金額分がそのまま税金の計算に影響を与え、所得から差し引かれることになります。このようにして、所得税や住民税を軽減することが可能です。

さらに、iDeCoは運用益が非課税であるため、積立額が時間と共に増える可能性があります。これにより、将来の年金としても有効であり、若いうちから始めることで、老後の資産形成にも役立つ一石二鳥の制度です。もし個人的な積立だけしかしていない場合には、長期積立分をiDeCoに回すとトータルで得られる金額が増えますので、ぜひ見直してみてください。

2-2.iDeCoのデメリット・危険性

ただし、iDeCoには大きなデメリットがあります。iDeCoは原則として60歳まで引き出せないため、長期的な視点で利用することが重要です。これは、政府に自分の大切なお金を人質に取られていると同義です。

税金はおろか、自分の自由に使えるお金までもが政府に預けるという点が果たして正しいのかどうかという点もしっかりとご判断いただく必要があります。最近の政府の動向・スキャンダルには国民の理解を得られない出来事も多く、あくまでも政府は「信頼する」ものではなく、「監視する対象」であることも忘れてはいけません。

また、財務省は国民の税金を使いこむという非社会的な行為もしている状況です。具体的には国交省の管轄である「自賠責保険金」を財務省が6000億円ほど借りた上に、一向に返済をしないままという状態が続いている。これは国民から預かったお金が本来の自賠責保険に使われることなく、使途のわからない全く関係のないことに使われ、返済もないという状況です。

いくら国のやることとはいえ、納得のいく行為ではないことは明白です。このように、決して国が正しいということはないんです。国の制度は良いこともあればよくないこともあります。筆者はiDeCoという制度はリスクが大きいものと考えております。

3. 医療費控除

年間の医療費が自己負担で10万円を超えた場合、その超えた分について税控除を受けることができます。たとえば、家族全員の医療費がかさんだ場合、家族全員の医療費を合算して申告できるため、控除額が大きくなります。高額な治療や薬代がかかった年にこそ利用すべき制度です。

また、医療費には通院費や入院費、薬代、さらには治療に必要な手術や検査費用も含まれます。領収書をきちんと保管し、支出が10万円を超えた場合は確定申告を行いましょう。医療費控除を上手に活用することで、予想外の医療費がかかった年でも、税金面で少しでも負担を軽減できます。

我が家も昨年は夫が救急車を利用したのもあり、しっかりと領収書は取っておきました。何が起きるか分かりませんので、ぜひ領収書は取っておいてくださいね。

4. 住宅ローン控除

住宅を購入した際、住宅ローンを利用している場合、そのローン残高に応じて税額控除を受けることができます。これが「住宅ローン控除」で、毎年のローン残高を基に所得税や住民税の軽減を受けることができます。この控除は最大10年間利用できるため、長期的に大きな節税効果が期待できます。

初年度には確定申告が必要ですが、2年目以降は年末調整で自動的に控除が適用されるので手続きも簡単です。住宅ローンを組んだ際は、控除の対象となる条件をしっかり確認して、最大限に活用しましょう。

ちなみにうちの夫の会社では福利厚生でこれと同じような制度が会社であります。会社から受け取るか、確定申告で調整するか、ご自身の会社の制度も確認してお得な方を選択されるといいかと思います。

5. 配偶者控除や扶養控除

家族を養っている場合、配偶者や子どもが扶養に入っていれば、配偶者控除や扶養控除を受けることができます。配偶者の年収が一定額以内であれば、配偶者控除を活用することで税金を軽減することができます。また、子どもが扶養に入っていれば、扶養控除も適用されます。これらの控除をうまく活用することで、税負担を大きく減らすことができます。

一般的に103万円の壁と言われますが、配偶者控除を受ける方が個人事業主の場合、年収130万円を意識する必要があります。色んな経費を引いた所得が130万円を超えないようにしましょう。また、逆に個人事業主だからと言って控除対象から抜けている場合、年収が130万円を超えていなければ配偶者控除を受けられますので、しっかりとご確認ください。

会社員でもできる節税方法は実に多岐にわたります。ふるさと納税、iDeCo、医療費控除、住宅ローン控除、そして配偶者控除や扶養控除など、各種の控除や特典をうまく活用することで、税金を大きく軽減することができます。これらの方法は、特別な手続きや知識を必要とするものではなく、少しの工夫と情報収集で簡単に実行できるものばかりです。税負担を減らすために、今すぐできる節税策を取り入れて、生活の質を向上させましょう。

まとめ

いかがでしたでしょうか。このように、会社員でもできる節税方法は実に多岐にわたります。ふるさと納税、iDeCo、医療費控除、住宅ローン控除、そして配偶者控除や扶養控除など、各種の控除をうまく活用することで、税金を大きく軽減することができます。これらの方法は、特別な手続きや知識を必要とするものではなく、少しの工夫と情報収集で簡単に実行できるものばかりです。税負担を減らすために、今すぐできる節税策を取り入れて、生活の質を向上させましょう。

それでは最後まで読んでいただきましてありがとうございました！