はじめに
最近は「主婦でもできる投資」や「NISAで資産運用」といったキーワードが話題になり、多くの主婦が投資を始めるようになっています。しかし、投資にはリスクがつきもの。適切な知識なしに始めると、思わぬ損失を招いてしまうことも…。
この記事では、主婦が投資で失敗しないために「やってはいけない7つの落とし穴」と、初心者でもできる正しい投資の始め方について解説します。
ちなみに、この記事の筆者であるさかしんは、過去に投資で大失敗した経験も豊富にあります(笑)
なので私の失敗を踏まえて、みなさまには同じ過ちを犯さずにお過ごしいただければ幸いです！
それではいきましょう！
主婦が投資で失敗しないために！やってはいけない7つの落とし穴
1. 生活費を投資に回すのはNG！余剰資金で運用しよう
投資はあくまで「余剰資金」で行うのが鉄則。生活費や緊急資金を削って投資をしてしまうと、いざというときに資金不足に陥るリスクがあります。特に、医療費や子どもの教育費など、確実に必要になるお金は投資に回さず、手元に確保しておくことが大切です。
さかしんの失敗①
私が無知で愚かだった時代、お金を借りてFXなどのハイリスクの投資をしたことがありました。まあうまくいくわけもなく、そのままお金は無くなり、借金だけが残るという残念な結果を生み出したこともあります。。。(笑)
💡 対策：
- 家計を見直し、毎月の余剰資金を計算する
- 生活防衛資金（最低3〜6ヶ月分の生活費）を確保する
2. 「一発逆転」を狙うハイリスク投資に手を出さない
「短期間で大きく儲けたい！」という理由で、FXの高レバレッジ取引や仮想通貨の短期売買に手を出すのは非常に危険です。特に初心者が無計画にレバレッジをかけて取引すると、一瞬で資産を失う可能性があります。
いわゆるデイトレがこれに当たりますが、デイトレはプロでもなかなか勝てません。ですので、素人が手を出すとほぼ勝てません。
さかしんの失敗②
私はおろかにも「高額なFXツール」を購入してしまいました。これがあれば勝率100％！みたいな、今見れば詐欺だってわかるのに、当時の自分はアホ過ぎて引っかかってしまってました。当時にタイムスリップ出来るのなら、過去に戻って自分をぶん殴ってやりたいです(笑)
世の中そんなものはありませんからね。
「ツール」「シグナル」「絶対」などという言葉にはお気を付けて。
💡 対策：
- 初心者は長期投資を基本とする
- NISAやiDeCoを活用して、コツコツ資産形成する
3. SNSや口コミを鵜呑みにして「なんとなく投資」をしない
「友人が儲かったと言っていた」「SNSで話題だから」などの理由で投資を始めるのはNG。投資は自己責任なので、自分自身で情報を集め、納得できる商品を選ぶことが重要です。
さかしんの失敗③
私は結構周りに流されるタイプだったので「最近〇〇の銘柄がアツい！」と聞くと一目散に調べて買っちゃってました（笑）ほんと、思えば思うほど典型的なカモでしたね、、、(笑)
💡 対策：
- しっかりと調べるところから始める、例えば日本経済新聞を読んでいると、1面や2面に「〇〇という企業がどこどこに設備投資をしてさらに拡大」みたいな見出しをみると、そこの株価の値動きを調べ、まだ上がってなければ「もしかしてこれから上がるかも？」みたいな予想をして買ってみる。もしくは買わずに買ったというていでシミュレーションする。そうすると1か月後くらいには答え合わせができます。
- 基本的には自分の好きな領域・関心のある領域でやるべきです。そうでないと、お金のために情報収集し続けるのも大変ですからね。。例えばポケモンが好きならゲーム関連の株を見るなどすれば苦ではないはずです。実際に「ポケポケ」のサービスが開始された後に「DeNA株」が大高騰しました。これはゲーム好きだったらきっとアンテナを張って上がる前に買えたと思います。このように、自身が関心がある分野から始めてみるというのが鉄則ですね。
4. 借金して投資するのは絶対にNG！
クレジットカードのキャッシングや借金をして投資をするのは、自滅のもと。万が一損をした場合、借金だけが残り、家計に大きな負担がかかります。特に熱くなりやすい方は要注意。パチンコにハマっている人みたいに「次は勝てるんだ」と意味不明な理屈で借金をする方がいますからね（←はい、昔の自分です。）。借金をしてやっていい投資は不動産投資などの資産性があるものに対してのみ有効ですので覚えておきましょう。
💡 対策：
- 投資資金は必ず余裕資金の範囲内で準備する
- 借金をする人は投資をする資格はありません
5. 「必ず儲かる」は詐欺のサイン！怪しい投資話に注意
「元本保証」「絶対に儲かる」といった投資話には注意が必要です。特に、SNSや知人からの投資話、マルチ商法（MLM）などには要警戒。よくSNSではキラキラした私生活を送っている姿を見せ、それにあてられてしまったカモちゃんたちがのこのことその人にDMをし、まんまと料理されて食べられてしまう事案が後を絶ちません。金融商品のMLMは違法です。覚えておきましょう。投資商品を販売する際には金融の免許を持っていないとできません。
💡 対策：
- 投資前に金融庁のサイトや消費者庁の警告情報をチェックする
- 「高配当」や「確実に利益が出る」といった話は疑う
- 勧誘を受けた場合には「適格機関投資家のライセンス持たれてますか？」と聞きましょう。蜘蛛の子を散らすようにいなくなります
6. 夫や家族と相談せずに独断で投資しない
家庭の資産に関わる決定は、夫や家族と相談することが大切。特に、まとまった資金を投資する場合は、事前に話し合っておくとトラブルを防げます。ですが「マネーリテラシー０の夫」は本当に最悪で「さび付いて固まってしまったブレーキ」でしかないです。つまりは【何を言っても「ダメ」って返答される】ということです。何が良くて何が悪いかもわかっていないのに、ダメという人です。
これはもう最悪なので、うまーく旦那さんにマネーリテラシーを学ぶところから入らせて一緒に歩んでいくことが大切です。どうしてもうまくいかないという場合には致し方ないのでご自身の判断でこっそりやるという手段もありだと思います。
💡 対策：
- 投資を始める前に、家族と情報を共有する
- 夫婦で資産運用の方針を決める
- ただしマネーリテラシー０の夫の「No」には要注意
7. 分散投資をしないのはリスク大！1つの銘柄に集中しない
投資の基本は「分散投資」。1つの銘柄や投資先に資金を集中させると、大きなリスクを抱えることになります。そこで有効なのは投資信託やETFと呼ばれる「幅広い銘柄に分散投資をしてくれる投資商品」を利用することもＧｏｏｄです。大きく資産を増やすことは難しいですが、逆に大きく資産を失うこともありません。買ったら忘れるくらいの気持ちで放置しておけばいいですよ。
💡 対策：
- 株式、投資信託、債券など、複数の資産に分散投資する
- 異なる業種・地域の企業に分散することでリスクを抑える
- 買ったら放置でＯＫ！毎日値動きをチェックするのは辞めよう
- 基本は売らなくてＯＫ
初心者におすすめの投資の始め方！どこに投資すればいいの？
「NISAを始めたけれど、どこに投資すればいいかわからない」という方のために、基本の流れを紹介します。
- 自分の投資目的を決める（例：老後資金のため、子どもの教育費のため）
- リスク許容度を把握する（ハイリスクよりも安定した投資を選ぶ）
- 長期的に成長する企業を選ぶ（10年後も続く企業に投資する）
- 個別株は応援したい企業を選ぶ（自分が好きな会社に投資すると続けやすい）
- 少額から投資を始める（いきなり大金を投じず、少しずつ慣れる）
まずは何のために、という動機が大切ですよね。
そのあとにどのくらいのリスクをおかせるかを決めます。ちなみにリスクゼロはありえません。
人間生きているだけであらゆるリスクにさらされています。
なので大なり小なりリスクと付き合って人間は生活しています。
それなのに投資はリスクゼロがいいというのは、ありえないことを望んでいるのと同じですので、そのような幻想は抱かないようにしましょう。
生きているだけでリスクです。
また、個別株も買いましょう。選ぶ際は
- 自分の応援したい企業
- 関心のあるジャンル
- １０年後も変わらず存在しているだろうという企業
- 仕事でその業界に詳しいこと
これらのどれかに当てはまる銘柄から選んでいきましょう。
例えば普段飲んでるからという理由で「コカ・コーラ」や生活必需品のトイレットペーパーを作っている「日本製紙」とか、生活に根付いている企業は10年先も残っている企業と言われることが多いです。
まとめ：主婦が投資を始めるなら慎重に！
主婦が投資を始める際には、焦らず慎重に進めることが大切です。
🔹 余剰資金で投資する
🔹 SNSや口コミを鵜呑みにしない
🔹 借金して投資しない
🔹 長期的に成長する企業に投資する
🔹 分散投資を意識する
正しい知識を持ち、無理のない範囲で賢く資産を増やしていきましょう！
それでは最後まで読んでいただきましてありがとうございました！